Krankenversicherung für Rentner: Gesetzlich oder privat – was lohnt sich mehr?
Marliese Mülichen
Krankenversicherung für Rentner: Gesetzlich oder privat – was lohnt sich mehr?
Rentner in Deutschland stehen vor wichtigen Entscheidungen bei der Krankenversicherung. Sie können sich zwischen gesetzlicher und privater Absicherung entscheiden – beide Varianten unterliegen unterschiedlichen Regeln und Kosten. Wer die Voraussetzungen und finanziellen Auswirkungen versteht, trifft die richtige Wahl.
Die gesetzliche Krankenversicherung im Ruhestand gibt es in zwei Formen: als pflichtversichert (KVdR) oder auf freiwilliger Basis. Für die KVdR müssen Versicherte in der zweiten Hälfte ihres Erwerbslebens mindestens 90 Prozent der Zeit gesetzlich krankenversichert gewesen sein und eine gesetzliche Rente beziehen. Bei der KVdR fließen nur bestimmte Einkommensarten – wie gesetzliche und betriebliche Renten – in die Beitragsberechnung ein.
Bei der freiwilligen gesetzlichen Versicherung hingegen werden alle Einkommensquellen für die Prämienkalkulation herangezogen, was zu deutlich höheren monatlichen Kosten führen kann. Private Krankenversicherungen berechnen ihre Beiträge dagegen nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewähltem Tarif – nicht nach dem Einkommen. Zudem fällt zwischen dem 21. und 60. Lebensjahr ein gesetzlicher Zuschlag von 10 Prozent auf die privaten Prämien an, um die Kosten im Alter zu stabilisieren.
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Unabhängig von der Versicherungsart müssen Rentner zudem in die Pflegeversicherung einzahlen. Der aktuelle Beitragssatz liegt bei 3,6 Prozent, kinderlose Versicherte zahlen zusätzlich 0,6 Prozent Aufschlag. Eltern mit mehreren Kindern können während der Erziehungsphase Ermäßigungen erhalten. Darüber hinaus haben Rentner Anspruch auf einen Krankenversicherungszuschuss, der die Hälfte ihrer Prämie abdeckt.
Ob gesetzliche oder private Krankenversicherung im Ruhestand die bessere Wahl ist, hängt von der individuellen Situation ab. Beitragshöhe, Einkommensquellen und Anspruch auf Zuschüsse beeinflussen die Kosten maßgeblich. Rentner sollten ihre Optionen sorgfältig prüfen, um die gesetzlichen Vorgaben zu erfüllen und gleichzeitig ihre Ausgaben im Griff zu behalten.
